“我带着你,你带着身份证,咱们去办张信用卡……”这是省会一家饭店的服务员张女士4月份和男友经历的“甜蜜场景”。如今,男友不见了,信用卡也被带走了,只有银行的催款短信一遍遍发来:还钱!还钱!还钱!为此,张女士一筹莫展:“这可怎么办?早知这样,我绝对不会跟他去办什么信用卡。”

陷入热恋

糊里糊涂办了信用卡

“我当时真的很喜欢他,所以什么都听他的,他说让办信用卡就办信用卡,说填什么资料就填什么资料,现在这个卡可坑死我了。”日前,张女士向记者讲述了她的短暂的恋爱史以及办卡经历。

张女士是邢台人,今年4月来石家庄市打工,到城角庄的一家饭店做了服务员。没多久,31岁的李某也来到这家饭店做配菜师,李某是鹿泉人,他告诉张女士自己离异了,单身。很快,李某和张女士就发展成为男友朋友关系。热恋中,李某问张女士有没有银行卡,张女士拿出了在邢台老家办的农村信用社的卡,李某说不是这样的卡,有没有信用卡?张女士摇了摇头,她不知道什么是信用卡,在她的概念中,银行卡就是那种用来存钱取钱的储蓄卡。在李某的游说下,张女士很快答应去办张信用卡。4月份,李某带着张女士来到翟营大街上的一家信用卡代办点,其实就是一间租来的房子,一个人,有些资料和设备。在李某的指点下,张女士填了详细的个人资料,“那些资料都是假的,什么工作单位啊,家庭住址啊,年收入什么的,都是他让填什么就填什么。”张女士说,她对男友非常信任,所以一切听其安排,填写资料提交了身份证复印件。过了几天,男友带着她,她带着身份证,一起到银行取出了新办的信用卡。

“信用卡一直在他手里,他刷卡买东西,还能往外刷钱,说是找人刷出来的。然后我的手机就收到了银行发来的短信,说消费多少钱,我当时还觉得奇怪,为什么没钱的卡还能买东西?后来才知道,信用卡是可以透支的,没钱也能花。”张女士说,当时男友告诉他,银行的钱先花着,还款的事不用管,他会还的,自己就没再多问。

信用卡欠了20000多元

男友消失了

交往了一段时间后,张女士渐渐发现,李某的经济状况很拮据,他自己的信用卡经常欠款还不上,所以才需要用她的信用卡。而且,她的信用卡也很快还不上了,李某就东挪西借,有时候还找人代还信用卡,给点手续费就行了。“9月份的时候,信用卡欠2000块钱,看他实在还不上,我就跟我弟弟借了2000块钱,还了信用卡。不过刚还上没几天,他就又找人把那2000块钱划出来用了。”张女士说,当时男友告诉他,这2000块钱会还给她弟弟的,但是直到他消失,也没有还。

张女士告诉记者,从今年5月份到10月份,男友一直在用她的信用卡,因为信用卡额度不足,还有好几次带她去办贷款,就是在街边,各种小公司的民间借贷,但是因为资料不过关,一直没办下来。

10月份,男友告诉她自己找了新工作,在植物园附近,不能常见面了,就想把张女士的信用卡还给她,让她自己去找人代还信用卡,并且说手续费可以他出。张女士想来想去没要那张卡,她不知道怎么找人代还信用卡,而且就算一时找人代还了,下个月不还得自己还钱吗?她要求男友把信用卡上的钱还清了再离开。

两人因此发生争执,男友带着卡走了,很快把张女士的微信拉黑,电话不接,张女士也不知道他的新工作在哪里。

男友走后,张女士就开始频频接到银行的催款信息,要求她尽快还款。

“现在信用卡还欠20000多块钱,都是他刷的卡,为什么要让我还?我也没钱还呀。”张女士忧伤地说,目前她手里只有一张男友的身份证照片,住址显示是鹿泉区某村,难道自己还要跑到他的鹿泉老家去找人吗?

女卡主应先还欠款

再向男友追偿

针对张女士的遭遇,河北冀华律师事务所的任立坤律师说,他很同情张女士的遭遇,但是从法律上来说,张女士与银行间的借贷关系是成立的,她负有向银行还款的义务。

任律师说,张女士作为完全民事行为能力人,对办理信用卡业务应当具有足够的认知。银行在受理信用卡开卡申请时,需要申请人填申请用卡的格式合同,一般发卡行都会提示办卡人,妥善保存卡片、妥善保管密码、不得出借信用卡、不得恶意透支等事项。因此,即使张女士在办理信用卡的过程中接受了男友的指点,也并不影响张女士与银行间建立信用卡借款关系的有效性,那么根据合同的相对性,张女士作为信用卡的所有人,负有向银行还款的义务,应当及时偿还信用卡的欠款。

至于张女士和男友之间的经济关系,根据《审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四款“出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的……”规定,张女士把信用卡借给其男友使用,在没有特殊约定的情况下,其二人之间便建立了借款关系,其男友应当向张女士及时偿还信用卡借款。如果张女士男友在借用信用卡的过程中对她存有虚构事实、隐瞒真相等行为而故意骗取张女士的信任,并且在获取借款后故意隐匿、消失,则其男友将涉嫌诈骗,但诈骗的受害人不应是银行,而是张女士。

任律师认为,张女士首先应当向银行偿还所欠付的本息,避免因逾期等情形再生的民事、刑事责任。与此同时,积极搜寻能够证明信用卡始终是其男友使用的证据,待证据齐备后,再向公安机关报案或者通过法律手段向其男友追偿。

信用卡延伸业务多

弄明白再用

为了一段短暂的恋情,涉世不深的张女士背了两万多元的债。事实上,与张女士类似的遭遇并不罕见,受人蒙蔽办了信用卡交给别人用,苦果还得自己吃。针对此类事件,除了提示当事人擦亮眼睛、保护自己之外,信用卡的各种延伸业务、地下产业链无疑起到了推波助澜的作用。

事件中,以张女士名义办理的信用卡经历了代办信用卡、信用卡套现、代还信用卡等多个信用卡延伸业务,而且频繁地进行套现与代还。这些业务有的是违法业务,有的虽然不违法但只能救急,不宜作为常态使用。银行界人士一一进行了解释:首先是代办信用卡,对办卡人来说,代办信用卡的主要风险是个人信息的泄露,详细的个人信息很可能会被卖掉,给自己带来无穷的隐患。因此,办信用卡一定要通过银行的正规渠道来办。其次,信用卡套现是一种违法行为,也是监管部门近年来着力打击的对象。至于信用卡代还业务,当前很多网络公司或者APP都能提供代还信用卡业务,其实就是借钱给信用卡持有人用于当月还款,并收取一定数额的手续费。但这种代还业务只能一时救急,钱终究还是需要自己还。